계산 방법 설명

FIRE 계산 방법 개요
경제적 자립 시간 계산 방법 이해

FIRE (Financial Independence, Retire Early)는 높은 저축률과 투자를 통해 경제적 독립을 달성하는 전략입니다. 우리 계산기는 고전적인 FIRE 공식에 인플레이션 조정을 결합하여 정확한 예측을 제공합니다.

핵심 계산 공식

1. 연간 저축 계산

연간 저축 = 연 소득 - 연간 지출

이는 매년 투자에 사용할 수 있는 자금입니다. 결과가 음수이면 지출이 소득을 초과하여 FIRE 목표를 달성할 수 없습니다.

2. FIRE 목표 자산

목표 자산 = 연간 지출 ÷ 안전 인출율

4% 규칙 (또는 설정한 인출율)에 기반하여 현재 생활 수준을 유지하는 데 필요한 자산 규모를 계산합니다.

3. 자산 변화

A(t+1) = (A(t) + 연간 저축) × (1 + 연 수익률)

매년의 자산은 전년 자산에 신규 저축을 더한 후 투자 수익률로 성장시킵니다.

4. 인플레이션 조정

실질 구매력 = 명목 자산 ÷ (1 + 인플레이션율)^t
조정된 목표 = 목표 자산 × (1 + 인플레이션율)^t

예상되는 연간 인플레이션율

5. 달성 판정

A(t) ≥ 목표 자산 × (1 + 인플레이션율)^t일 때, t를 달성 연도로 기록

어느 해의 자산이 인플레이션 조정된 목표 자산에 도달하거나 초과할 때 FIRE 목표를 달성합니다.

매개변수 범위 설명
매개변수범위설명
연 소득0 - 10억원세전 총소득 (급여, 상여금, 투자 수익 등 포함)
연간 지출0 - 10억원현재 생활 수준 유지를 위한 연간 지출
현재 자산0 - 10억원투자 가능한 기존 자산 총액
예상 연 수익률-20% - 20%투자 포트폴리오의 예상 연 수익률
연간 인플레이션율0% - 15%예상되는 연간 인플레이션율
안전 인출율2% - 6%은퇴 후 자산에서 안전하게 인출할 수 있는 비율
사전 설정 시나리오 설명

비관적 시나리오

• 연 수익률: 4% • 인플레이션율: 4% • 적용: 위험 회피 투자자 • 특징: 보수적 추정, 높은 안전 마진

중립 시나리오

• 연 수익률: 7% • 인플레이션율: 2.5% • 적용: 균형형 투자자 • 특징: 역사적 평균 기반

낙관적 시나리오

• 연 수익률: 10% • 인플레이션율: 2% • 적용: 적극적 투자자 • 특징: 높은 수익 기대
계산의 한계

중요한 알림

  • • 이 계산은 이상화된 가정에 기반하며, 실제 투자에는 변동성이 있습니다
  • • 소득과 지출은 현실에서 변할 수 있습니다
  • • 세금, 인플레이션 변동 등 복잡한 요인은 고려되지 않았습니다
  • • 정기적인 재평가와 계획 조정을 권장합니다
  • • 투자에는 위험이 따릅니다. 개인 상황에 따라 신중하게 결정하세요
Firesoon - FIRE 경제적 자립 계산기