以下是关于FIRE（财务独立，提前退休）概念和我们计算器的常见问题。如果您还有其他疑问，建议咨询专业的理财顾问。
FIRE是Financial Independence, Retire Early的缩写，即财务独立、提前退休。它是一种通过高储蓄率和投资来实现财务自由的理财策略，目标是在传统退休年龄之前积累足够的资产，从而不再依赖工作收入。
4%法则是FIRE社区中的经典原则，认为当您的投资资产达到年支出的25倍时，每年可以安全地取出4%来维持生活，而本金在长期内不会减少。例如，如果年支出为12万元，则需要300万元的投资资产。
通胀会降低货币的购买力。如果不考虑通胀，今天的100万元在20年后可能只相当于现在的60-70万元的购买力。我们的计算器会调整目标资产和实际购买力，确保您达到FIRE时仍能维持当前的生活水平。
预期收益率取决于您的投资组合。历史上，股票市场长期年化收益约7-10%，债券约3-5%。建议根据您的风险承受能力和资产配置来设定。保守投资者可选择4-6%，积极投资者可选择8-12%，但要记住高收益往往伴随高风险。
储蓄率越高，达到FIRE的时间越短。一般来说：储蓄率20%需要约37年，50%需要约17年，70%需要约8.5年。大多数FIRE实践者的储蓄率在50%以上，这需要在收入和支出之间做出平衡。
这通常意味着您的支出等于或超过收入，或者储蓄率过低。解决方案包括：1) 增加收入（提升技能、副业、投资收入）；2) 减少支出（优化预算、降低生活成本）；3) 提高投资收益率（优化投资组合，但要注意风险）；4) 延长投资时间；5) 适当调整生活标准。
经典的4%法则对应4%的取现率，但这个比例可以根据个人情况调整。保守投资者可选择3-3.5%，获得更高安全边际；积极投资者可选择4.5-5%，但要承担更高风险。取现率越低，需要积累的资产越多。
这是FIRE规划中的重要考虑因素。建议：1) 在支出预算中包含医疗保险费用；2) 建立专门的医疗应急基金；3) 考虑购买长期医疗保险；4) 如果可能，在完全脱离职场前确保医疗保障的连续性。
市场波动是投资的正常现象，会影响FIRE的实现时间。应对策略包括：1) 保持投资纪律，不要因短期波动改变长期计划；2) 建立应急资金缓冲；3) 采用资产配置分散风险；4) 定期重新评估和调整计划；5) 在市场低迷时增加投资（如果有能力）。
不一定。FIRE的核心是获得选择的自由。达到财务独立后，您可以：1) 完全退休享受生活；2) 从事自己热爱但收入较低的工作；3) 创业或做志愿工作；4) 继续工作但不再为金钱焦虑。FIRE给您选择权，而不是强制退休。
年轻人有时间优势，建议：1) 尽早开始投资，利用复利效应；2) 提高收入能力（教育、技能提升）；3) 控制生活成本，避免生活方式膨胀；4) 建立投资习惯，定期投资；5) 学习理财知识；6) 设定明确的财务目标并定期检视。
建议：1) 尝试不同的参数组合，观察结果变化；2) 对比其他FIRE计算器的结果；3) 考虑悲观情景下的表现；4) 定期根据实际情况更新参数；5) 咨询专业理财顾问；6) 关注FIRE社区的经验分享。记住，这只是规划工具，实际执行更重要。
- • 本计算器仅供教育和参考目的，不构成投资建议
- • 所有投资都存在风险，过往表现不代表未来收益
- • 实际的财务规划应考虑个人具体情况和风险承受能力
- • 建议在做出重大财务决策前咨询专业的理财顾问
- • 定期审查和调整您的财务计划以适应变化的环境